Tagesgeld passt weiterhin zum Notgroschen und zu Rücklagen, die Sie bald brauchen könnten. Sie können täglich auf das Guthaben zugreifen, der Zinssatz kann sich aber ändern. Wenn Sie das Geld länger nicht brauchen, vergleichen Sie Tagesgeld mit Festgeld.
Am 7. November 2026 lagen die beworbenen Tagesgeldzinsen in einem Vergleich zwischen 2,75 Prozent ohne befristete Aktion und 4,10 Prozent für Neukunden. Diese Angebote sind Momentaufnahmen. Entscheidend ist, wie viele Zinsen Sie während der geplanten Anlagedauer erhalten.
Wofür Tagesgeld passt
Tagesgeld eignet sich für Geld, das verfügbar bleiben soll, etwa bei einer unerwarteten Reparatur oder einem vorübergehenden Einkommensausfall. Stiftung Warentest empfiehlt als Orientierung eine Rücklage von etwa zwei bis drei Monatsgehältern. Die passende Höhe hängt davon ab, welche Ausgaben und Verpflichtungen Sie haben.
Geld für eine absehbare Ausgabe passt ebenfalls auf ein Tagesgeldkonto, wenn Sie jederzeit darauf zugreifen müssen. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie noch nicht wissen, wann die Ausgabe fällig wird oder wie hoch sie ausfällt. Für den langfristigen Vermögensaufbau eignet sich Tagesgeld weniger. Weil sich der Zinssatz ändern kann, lässt sich der Ertrag nicht sicher planen. Außerdem kann die Kaufkraft trotz Zinsen sinken.
Was Zinsen und Inflation zeigen
Im Vergleich von RenditeRadar lag der Median, also der mittlere Wert der 28 erfassten Tagesgeldangebote, am 1. November 2026 bei 2,98 Prozent. Der Durchschnitt der zehn besten Angebote betrug 3,58 Prozent, der Spitzenzins 4,00 Prozent. Ein weiterer Vergleich nannte am 7. November einen Aktionszins von 4,10 Prozent. Die Unterschiede ergeben sich unter anderem aus verschiedenen Stichtagen und Vergleichsmethoden. Die Werte decken nicht den gesamten Markt ab.
Zum Vergleich: Das Statistische Bundesamt meldete für Oktober 2026 eine vorläufige Inflationsrate von 2,8 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat. Ein Tagesgeldzins unter der Inflationsrate gleicht die allgemeine Teuerung rechnerisch nicht aus. Bei einem Aktionszins oberhalb der Inflationsrate hängt es davon ab, wie lange er gilt. Die Inflationsrate war zum Recherche-Stichtag noch vorläufig; außerdem bildet sie nicht genau die persönliche Preisentwicklung ab.
Ein positiver Nominalzins, also der ausgewiesene Zinssatz ohne Berücksichtigung der Inflation, bedeutet nicht automatisch, dass Ihre Kaufkraft steigt. Steuern beeinflussen das Ergebnis ebenfalls. Hinzu kommen die Dauer des Zinssatzes und Ihre persönlichen Ausgaben. Die Europäische Zentralbank ließ ihren Einlagensatz Ende Oktober 2026 bei 2,50 Prozent. Dieser Satz gilt für Einlagen von Banken bei der EZB und ist keine Vorgabe für den Tagesgeldzins von Privatkunden. Er lässt daher keinen sicheren Schluss auf die künftige Entwicklung einzelner Angebote zu.
Aktionszins genau prüfen
Ein hoher Zins für Neukunden gilt häufig nur für eine begrenzte Zeit. Laut einem Tagesgeldvergleich bot Advanzia am 7. November 2026 zum Beispiel 4,10 Prozent für drei Monate und danach 1,50 Prozent. Für die ING führte der Vergleich 3,75 Prozent für vier Monate und danach 0,75 Prozent auf. Bei Ascory Bank nannte er 2,75 Prozent ohne befristeten Aktionszins. Für jedes Angebot galten eigene Bedingungen, zum Beispiel ein Mindestanlagebetrag oder ein Höchstbetrag.
Wie viel Zinsen Sie vor Steuern erhalten, hängt davon ab, wie lange der Aktionszins gilt und welcher Zinssatz danach folgt. Wer nur auf den Aktionszins schaut, überschätzt leicht den Ertrag für ein ganzes Jahr.
Vergleichen Sie den Zins für den gesamten Zeitraum, in dem das Geld voraussichtlich auf dem Konto bleibt. Prüfen Sie dabei auch die Mindest- und Höchstbeträge. Achten Sie außerdem auf mögliche Bedingungen, etwa ein erforderliches Girokonto. Ein Prozentpunkt Zinsunterschied erhöht den Bruttoertrag, wenn der Unterschied zwölf Monate lang gilt. Bei einer kürzeren Aktion fällt der Vorteil geringer aus.
Wann Festgeld infrage kommt
Wenn Sie einen Betrag für eine bestimmte Zeit sicher nicht brauchen, vergleichen Sie ihn mit Festgeld. Bei Festgeld ist das Geld für eine vereinbarte Laufzeit gebunden. Dafür bleibt der Zinssatz während dieser Zeit gleich. Laut Finanztip eignet sich dafür Geld, auf das Sie mindestens ein Jahr verzichten können.
Entscheidend ist, ob Sie jederzeit auf das Geld zugreifen müssen. Legen Sie den Notgroschen nicht fest an, wenn Sie ihn im Notfall benötigen könnten. Bei weiteren Rücklagen können Sie einen Teil flexibel auf Tagesgeld halten und den Rest mit passenden Festgeldlaufzeiten vergleichen.
Einlagensicherung und Steuern prüfen
Geht eine Bank pleite, schützt die gesetzliche Einlagensicherung das Guthaben grundsätzlich bis zur geltenden Höchstgrenze pro Person und Bank. Dabei werden mehrere Konten bei derselben Bank zusammengerechnet. Auch mögliche Zinsen zählen zum Guthaben. Bei einer ausländischen Bank ist grundsätzlich das Einlagensicherungssystem ihres Herkunftslands zuständig. Prüfen Sie deshalb, welche Bank tatsächlich Vertragspartner ist und welchem Sicherungssystem sie angehört.
Nicht jedes verzinste Guthaben ist automatisch ein klassisches Tagesgeldkonto. Bei manchen Brokerangeboten kann Geld teilweise in Geldmarktfonds angelegt werden. Fonds fallen nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung, und ihr Wert ist nicht fest garantiert. Lesen Sie vor der Eröffnung nach, ob Ihr Guthaben als Bankeinlage geführt wird oder in andere Anlagen fließt.
Zinsen zählen zu den Kapitalerträgen. Der Sparer-Pauschbetrag ist der Betrag, bis zu dem Kapitalerträge steuerfrei bleiben. Er beträgt 1.000 Euro pro Jahr für Einzelpersonen und 2.000 Euro für Ehepaare oder Lebenspartner, die gemeinsam veranlagt werden. Er gilt für alle Kapitalerträge zusammen, nicht nur für Tagesgeld. Ein Freistellungsauftrag kann verhindern, dass die Bank innerhalb des verfügbaren Pauschbetrags automatisch Steuern abzieht. Außerhalb des Pauschbetrags beträgt die Kapitalertragsteuer grundsätzlich 25 Prozent, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Abläufe unterscheiden sich je nach Anbieter. Fragen Sie deshalb vorab, ob ein Freistellungsauftrag möglich ist und wie die Zinsen besteuert werden.